网上有关“汽车金融 、线上小贷、信用卡“三箭齐发”！平安银行消金业务曝光 ”话题很是火热 ，小编也是针对汽车金融
、线上小贷、信用卡“三箭齐发”！平安银行消金业务曝光寻找了一些与之相关的一些信息进行分析，如果能碰巧解决你现在面临的问题
，希望能够帮助到您。

来源: 吴静 零壹财经

编者按：在渠道开拓上，2017年平安银行开辟线上通道 ，借助网上银行 、手机银行
、微信、门户网站等互联网渠道
，实现消费金融业务申请办理的智能化和自动化 。

导读：

近年来，面对利差持续收窄和下行周期企业信用风险不断加大的冲击 ，过去以对公业务为经营重心的中国银行业遭受重大挑战
，不少银行对公业绩增速放缓甚至负增长，纷纷喊出“向转型要业绩
” ，加快开展消费金融等“轻型”零售业务。

在此行业背景下
，零壹财经推出《银行消费金融业务纵览》系列研究文章，在发布的第一篇文章——《坐拥上亿零售客户 ，招行的消费金融业务怎么做？》里
，我们探讨了招行“一体两翼 ”“轻型银行
”发展策略下，消费金融业务的发展模式和进展情况
。作为业内“零售之王” ， 招商银行 凭借庞大的零售客群和多元化的产品体系，不断优化 贷款 结构
，在风险可控前提下加大对消费贷款 、 信用卡 贷款等高收益产品的拓展力度，取得了较好的成效（点击题目即可阅读）。

3月14日晚 ，平安银行发布2017年报
，数据显示，零售业务盈利占比接近七成 ，消费金融贷款同比增长将近九成
，直逼招商银行 。自2016年开始，平安银行提出全面向零售银行转型口号 ，借助最新年报
，我们得以深入了解它零售转型战略的成效，以及本系列文章所关注的消费金融业务发展情况
。

银行消费金融业务纵览（二）

——以平安银行为例

从整体的组织架构来看 ，平安银行的消费金融业务包含在消费金融事业部
、汽车金融事业部、信用卡事业部三大部门中
，属于大零售条线。

平安银行组织架构

来自平安银行年报

一 、零售转型成效显著

平安银行自2016年开始全面向零售银行转型，打造智能化零售银行 ，推进精品公司银行双轻化 。从2017年报可以看出，零售转型成效显著：

截至2017年末
，平安银行管理零售客户资产（AUM）10866.88亿元，较上年末增长36.25% ，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6990.52万户
，同口径较上年末增长33.43%
。

零售贷款（含信用卡）余额8490.35亿元
、较上年末增长56.95%，占比较上年末增加13.17个百分点至49.82%。

零售业务营业收入466.92亿元、同比增长41.72% ，在全行营业收入中占比为44.14%；零售业务净利润156.79亿元 、同比增长68.32%
，在全行净利润中占比为67.62% 。

由此可以看出，零售业务的利润率显著高于平均水平
。44%的营收占比 ，换来了68%的净利润占比。

2017年
，平安银行零售业务不良率稳中有降 。零售贷款（含信用卡）不良率1.18%，较上年末下降0.34个百分点
。

二
、消费金融各细分部分情况

（一）信用卡交易额同比增长38.01%

平安银行的零售业务中 ，信用卡增长表现突出。在发展思路上
，信用卡加强与平安集团旗下子公司的合作，将集团内线上线下的流量、金融 、技术等各方面资源有效结合 ，深耕细分市场，加强对客群的分群经营 。去年下半年
，平安信用卡先后与平安证券、平安信托以及陆金所等进行了深度合作，推出了多款联名卡 ，同时也根据客户需求量身定做了特色业务。

例如
，针对中国日益庞大的有车一族，平安信用卡为中产客群打造了车主卡
、车主白金卡、汽车之家联名卡等车主类卡片
。依托于平安口袋银行APP ，平安信用卡构建了融合车主服务和金融服务为一体的“车主综合金融生态圈 ”。

信用卡业务的迅猛增长
，与平安的综合金融优势密不可分，来自平安集团内的寿险 、产险
、养老险的客户多为优质客户 ，还债能力良好
，其信用卡交易量比其他渠道带来的客户要高许多，不良率更低 。

截至2017年底 ，信用卡流通卡量达3834万张
，较上年末增长49.73%；总交易金额15472.02亿元，同比增长38.01% ，信用卡跨行POS交易份额持续提升；

在销售申请环节，信用卡业务实现了全渠道E化申请方式
，E化进件占比较年初提升25个百分点；在审批环节，平安银行利用分段式审批、人脸识别等新流程和技术 ，平台自动化比例达80%
。

（二）消费金融贷款余额较2016年末增长86.35%

平安银行2017年全年累计发放消费金融贷款2712.37亿元
，贷款余额达到3563.53亿元，较2016年末增幅86.35%。

其中 ，主打贷款产品——“新一贷
”
，向具有4000元以上月收入（一线城市不低于5000元）受薪人士提供1万元～50万元的信用贷款服务 。年报显示，截至2017年末 ，“新一贷”余额达到1298.44亿
，不良率为0.65%；自2009年推出至今，规模增长已逾7倍
。

在渠道开拓上 ，2017年平安银行开辟线上通道
，借助网上银行 、手机银行
、微信、门户网站等互联网渠道，实现消费金融业务申请办理的智能化和自动化。

年报显示 ，接下来消费金融业务将会对经营贷和消费贷进行区分，一方面在监管推动银行业小微企业金融服务高质量发展的要求下
，聚焦小微企业 、普惠型组织及个人经营性资金需求；另一方面，会从消费的真实场景和用途出发 ，支持个人合理的消费类融资需求
，进一步培育新的消费增长 。

（三）汽车金融贷款同比增长44.20%

在汽车金融方面，平安银行围绕客户 买车 
、用车、养车 、换车等全生命周期的各主要消费场景 ，持续完善汽车金融产品谱系
，针对客户需求与集团内多家子公司联合开展综合金融创新合作，为客户提供全程“平安行 ”解决方案
。

2017年 ，平安银行累计新发放汽车金融贷款1183.84亿元
，同比增长44.20%。2017年末全行汽 车贷 款余额1305.17亿元，较上年末增长37.01% 。

在业务审批方面 ，通过实施产品创新
、授信流程优化、科学风险量化模型及大数据策略应用等一系列举措
，汽车金融业务整体系统自动化审批占比达65%，较上年末提升10个百分点 ，其中30万元以内新车贴息贷款业务自动审批率达82%，二手车业务自动审批率达55%
，车抵贷业务自动审批率达29%
。

三 、消费金融业务优势分析

1、综合金融优势：渠道不可复制

当前信用卡市场竞争已日趋白热化，如何避免同质化 ，成为各大银行致力解决的问题。而对于平安银行来说
，拥有着一项旁人无法企及的优势——综合金融 。

2017年，平安银行通过产品
、服务 ，以客户推荐客户的形式进行迁徙转化
，而且专门打造B2B2C模式，将银行的账户能力通过插件、接口等技术手段与集团各线上平台（如平安好医生 、汽车之家）的场景
、流量相结合。依托平安集团130万保险代理人和1.53亿客户资源 ，平安银行信用卡、汽车金融 、新一贷等零售业务发展迅猛
。

在消费金融业务发展过程中
，平安银行充分利用综拓渠道优势。以车主卡为例，在整个市场大部分信用卡都只能有5%左右的客户愿意交年费的情况下 ，平安银行2017年有65-70%以上都是交年费的客户
，这得益于整个集团多年来在综合金融领域的深耕和服务的完善性 。

2017年，综拓渠道迁徙客户新增412.66万户 ，占零售整体新增客户的比例为41.38%；客户资产余额新增992.61亿元，占零售整体新增客户资产余额的比例为34.34%
。

综拓渠道发放新一贷414.16亿元
，占新一贷整体发放的比例为35.41%；发放汽融贷款105.61亿元，占汽融贷款整体发放的比例为8.92%。信用卡通过交叉销售渠道在新增发卡量中占比达45.99%；零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入18.58亿元 ，同比增幅59.89% 。

2
、科技创新：打造零售新门店

在线上
，平安银行三大零售APP“口袋银行
”、“信用卡”和“平安橙子 ”已整合成为口袋银行4.0，整合后的新口袋银行APP承载了零售业务的全产品及服务 ，实现了信用卡与借记卡的一站式管理
。同时APP还引入指纹 、声纹
、人脸识别技术提升客户体验
，增强风控、营销和运营。截至2017年底，APP累计用户4172万户 ，月活客户数1482万户
，居股份制银行前列 。

在线下，平安银行正在推进智能网点建设项目 ，并配置网点布局
，去年8月首家纯零售网点“广州流花支行
”已正式开业
。零售新门店是平安集团的线下入口资源，其集团总量1.2亿的个人客户 ，近3亿的互联网用户，都可为平安银行提供流量基础
，而“医疗服务 、汽车服务
、房产服务和金融服务”四大生态圈的构建，则提供了丰富的客户服务场景。

2017年度 ，平安银行新增10家分行
，其中第四季度新增2家分行（盐城和廊坊分行） 。截至去年底，该行共有70家分行、共1079家营业机构
。

另外 ，平安银行还引入“创新车库 ”机制
，用于孵化大零售创新产品 、服务及模式。去年“创新车库”已孵化出零售新门店、不排队的网点等核心项目 。

3
、组织架构：对标互联网金融机构

在科技队伍建设上，平安银行引进了一批互联网人才 ，主要来自于BAT等互联网公司。2017年
，它在信用卡、消费金融 、汽融
、大数据平台等领域大力引进互联网技术、产品和营销专业人才244人，其中中高级管理人员26人
。

在零售业务领域 ，平安银行对标互联网金融机构
，建立零售专属IT团队，采用垂直化管控协调体系 ，整体人力超过2100人。

西班牙移民生活费清单

1 、梦见二爷爷的吉凶指数

基础运吉，境遇可稍安定
，因勤勉而有一时之大成功，但成功运劣 ，以致不能有所伸张发展
，且恐有再败之兆，若人格或地格有凶数者 ，恐交通生祸或陷于体弱病难
，或急功招败，或凶变遭难
、祸端危害之虑 。吉凶相抵

吉凶指数：81（仅供参考）

2、梦见二爷爷的宜忌

「宜」宜烹饪 ，宜问诊
，宜电话会议
。

「忌」忌发微博，忌泡澡 ，忌念故人。

3 、梦见二爷爷的预兆

恋爱中的人梦见二爷爷
，说明互上体谅，诚心对待 ，婚姻可成 。

出行的人梦见二爷爷，建议阻碍几天后顺利外出
。

梦见二爷爷
，因为自己的不良习惯而吃亏，吃一垫长一智的你会着手改正！与恋人的沟通成为情感进展的关键 ，有什么事情都要抱着好好说的态度呢！

做生意的人梦见二爷爷
，代表勿信谣言，勤劳补过 ，秋来好转
，夏占失利。

怀孕的人梦见二爷爷，预示生男 ，冬占生女 。慎防动胎气
。

本命年的人梦见二爷爷
，意味着凡事顺利如意，得财得势更要谦虚。

梦见二 ，表示你的人际关系良好
，和恋人的关系也很好 。

上学的人梦见二爷爷，意味着口试与文科成绩差 ，影响录取
。

梦见二爷爷，按周易五行分析
，吉祥色彩是 黑色 ，幸运数字是 2 ，桃花位在 西北方向 
，财位在 东南方向 ，开运食物是 山药 。

梦见哭 ，家有余
，喜乐事 。《敦煌本梦书》

梦见爷爷买二手车，按周易五行分析 ，幸运数字是 6 
，财位在 正西方向 ，桃花位在 西南方向  ，吉祥色彩是 紫色 
，开运食物是 橙子 。

做生意的人梦见二胎生二妮，代表要有一位领导者比较顺利
。得财。

梦见爷爷  ，切忌不懂装懂的在他人面前进行分析讨论，因为你很有可能会遇见一个行家
，这将让你相当的尴尬 。

梦见祭拜祖坟，很好的机会来表现自己的才华 ，并且在专业领域受到肯定与礼遇
，不过，同业之间的竞争亦很激烈 ，如果为了赢得先机而不择手段
，就会造成同事间的紧张关系

梦见二胎生二妮，按周易五行分析 ，桃花位在 东南方向 
，财位在 东南方向 ，幸运数字是 5  ，吉祥色彩是 绿色 
，开运食物是 腰果 
。

做生意的人梦见二叔挖爷爷的祖坟，代表财利得失不稳定 ，进退宜谨慎小心。

本命年的人梦见爷爷去世哭爷爷，意味着稍有口舌是非
，有转职或升迁的机会 。

梦见去祖坟，你能得到真正的爱情
。

本命年的人梦见二叔挖爷爷的祖坟 ，意味着平顺如意
，一切依理行事，得名利双全。

梦见二月二蛇  ，好运开始滑行
，这两天的你有著一股纯真率性的感觉 。高兴时
、悲伤时都是真情流露不做作，对你的这份自然抱有好感的人也不在少数喔
。即使是男生也偶尔要原谅自己真情的眼泪 ，这两天就让感情纾解一下吧！而这两天的约会也以较具知性的内容最佳
，美术展、** 、戏剧表演等都不错。另外，重新装修开幕的店有些特价的折扣好处最适合你这两天去挖宝了 。

　西班牙每月平均工资为1923欧 ，那么在西班牙1923欧能做些什么呢?的我整理了西班牙移民生活费清单
，希望对大家有所帮助
。

　 一
、食物篇

　西班牙严格遵守欧盟食品标准，无转基因 ，严格控制农药使用剂量。整体来看，生活成本低于国内
，比如西班牙的草莓1.3欧/公斤，同样品质在北京卖到40-50元/斤 。

　1、主食：米：0.6欧/公斤(最高品质的法国香米1.2欧/公斤);面：0.4欧/公斤;面包：1欧/袋

　2 、油：普通橄榄油/食用油：1.5欧/斤;优质橄榄油：5欧/升

　3、蔬菜：茄子：1.39欧/公斤;黄瓜：0.49欧/公斤;番茄：1.29欧/公斤

　4
、水果：香蕉：1.1欧/公斤;橙子：0.75欧/公斤;苹果：1.8欧/公斤;草莓：1.3欧/公斤;樱桃：1.99欧/公斤

　5、肉类：猪肉：3.3欧/公斤;牛肉：7.8欧/公斤;羊肉：15.95欧/公斤

　6 、海鲜：帝王蟹：2大只6欧;大龙虾：6欧/支;比目鱼：5.99欧/公斤;金枪鱼：2.49欧/公斤;西班牙人最常吃的银鱼：1.99欧/公斤

　7
、酒：一般品质红酒2-3欧/瓶 ，高品质红酒10欧/瓶起售
，一般售价不超过20欧/瓶

　8、日用品：施华蔻洗发水：2.99欧/瓶;卫生纸：1.8欧/2卷(国内6卷的量)

　 二 、出行篇

　西班牙购车及维护费用都非常低，高档车在国内价格比西班牙贵2-3倍价格 ，而二手车便宜且市场需求量大。

　1
、车价：宝马x6新车售价67000欧
，而国内同款车型83万元人民币起售

　2、保险：基本险400欧/年

　3 、油价：以巴塞罗那为例，柴油0.999欧/升;95号汽油：1.154欧/升;98号汽油：1.264欧/升

　公共交通篇

　单程票价是2.15欧(地铁 ，公交价格都一样)
。

　月票42.5欧
，除了刷地铁以外，还可以刷公交和城市有轨电车 ，在1小时15分钟之内换乘公交或是有轨电车都是免费的。

　据调查
，西班牙在这一方面是第二经济实惠的国家，每月的交通费用为43欧元 。几乎当地的一线
、二线城市都有统一的公交月票、月卡 ，且对于青年人还有扶持政策，大大地为当地居住者减少了生活成本
。

三 、住宅篇

　1
、税费：公寓/别墅一次性缴纳：6-10%房产税;二手商铺：1.5-1.8%印花税。每年不动产税按照政府公示的金额缴纳 。公寓通常在600欧到1000欧之间
，别墅通常在1000欧-1200欧之间(仅作参考)

　2、物业费：0.5-1欧/平方米

　3 、水电燃气费:三口之家100欧/月

　4、网费：30欧/月

　5
、电话费：国际长途0.04欧/分钟、国内0.1欧/分钟(具体不同运营商收费不同)

　 四 、健身篇

　在盛产俊男靓女的西班牙，遍地可见健身房 ，健身房费用也很便宜
，每月36欧元就搞定啦，而欧洲平均的费用是38.15欧元
。

　综上所述 ，以一家三口为例
，每月800欧的花费就在西班牙生活的相当不错了呢。在工资收入方面，西班牙最低生活保障800欧/月 ，大部分人群收入集中在2000-3500欧/月 。橄榄型社会
，非常贫穷或者非常富裕的人群很少
。所以，大家是不是终于明白了 ，西班牙人如何在08年经济危机的时候还可以享受高品质生活。也不要用中国国情来衡量其他国家
，出去看一看你会发现西班牙会有不一样的生活形态 。

关于“汽车金融
、线上小贷、信用卡“三箭齐发
”！平安银行消金业务曝光”这个话题的介绍，今天小编就给大家分享完了 ，如果对你有所帮助请保持对本站的关注！